50년 주택담보대출이 의미 하는 것(계산 엑셀 파일 첨부)

주담대 수익률 판단.xlsx

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50년 주택담보대출이 의미 하는 것

주택담보대출이 비교적 이율이 낮지만,

그게 장기간으로 길어질 경우 얼마나 악날해질 수 있는지
다른 투자 상품과 비교하면 어느 차이인지

한번 생각해볼 필요가 있다.

1. 긴 대출의 의미: 5억 원을 3% 이율로 50년간 대출하면 총 이자가 약 4억 6천만 원, 월 상환액은 160만 원이다.(원리금 균등상환)
2. 투자 대안: 같은 금액을 S&P 지수(연평균 9%)에 투자하면 50년 후 163억 원의 수익이 예상되며, 월세 100만 원을 가정해도 150억 원이 남는다.
3. 비교: 현재 주식에 246만 원, 부동산에 146만 원을 투자했으니 불공정 하다. 팀 부동산측 남는 100만 원을 S&P에 투자할 경우, 이제 48억 원 차이가 난다. 즉 주식투자가 48억 이득이다.

결론

50년 대출(48억 차이)은 무리일 수 있으나, 30년 대출(14억 차이) 이하는 투자 성향에 따라 다를 수 있다. (그 외는 엑셀 받아서 여러 값 넣어보세요)

아무튼 이게 복리의 마법이다. 때문에 사회 초년생의 돈은 나이든 사람 것에 비해 그 가치가 매우 높은 점을 항상 명심할 필요가 있다.

P.S

1. 주식은 떨어질 수도 있다 말하겠지만, 난 데이터를 다루는 사람이라 데이터를 보고 말할 뿐. '가능성'은 충분히 긴 데이터 앞에서 그 의미가 없다.
2. 계산을 잘못했는지 아직도 확신이 안 들어 엑셀 배포한다.